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Os melhores cartões de crédito do mercado em 2023

O cartão de crédito é um dos meios de pagamento mais utilizados no mundo atualmente, graças à sua facilidade e segurança nas transações. Com tantas opções no mercado, pode ser difícil escolher o melhor cartão para atender às suas necessidades. Neste artigo, apresentaremos uma lista dos melhores cartões de crédito do mercado em 2023, bem como falaremos sobre os tipos de cartões disponíveis e as características mais importantes para considerar antes de solicitar um cartão.

Tipos de cartões de crédito

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Existem vários tipos de cartões de crédito disponíveis no mercado, cada um com características e benefícios específicos. Os tipos mais comuns incluem:

Cartão de Crédito Pessoal

O Cartão de Crédito Pessoal é o tipo mais comum, destinado a pessoas físicas. Normalmente, eles oferecem vantagens como recompensas de pontos, descontos em parceiros, cashback em compras, benefícios da anuidade do cartão e programas de recompensas.

Cartão de Crédito Empresarial

O Cartão de Crédito Empresarial é destinado a empresas e pode ser utilizado para despesas corporativas, como viagens, hospedagem e alimentação.

Cartão de Crédito Internacional

O Cartão de Crédito Internacional permite que o titular faça compras em outros países e também pode ser utilizado para saques em moeda estrangeira.

Cartão de Crédito com Anuidade

Algumas instituições financeiras cobram uma taxa anual para manutenção do cartão de crédito. Nesses casos, é importante avaliar se os benefícios oferecidos compensam o valor da anuidade.

Cartão de Crédito Virtual

Este tipo de cartão pode ser utilizado somente em compras online, e o número do cartão é gerado aleatoriamente a cada transação.

Cartão de Crédito Pré-pago

É uma opção para quem quer controlar os gastos, pois é preciso carregar o cartão com um valor previamente controlado antes de usá-lo.

Cartão de Crédito Consignado

É uma opção destinada a pessoas que recebem salário ou benefício previdenciário. Nesse caso, o valor da fatura é descontado automaticamente na folha de pagamento.

Anuidade: como mencionado anteriormente, algumas instituições financeiras cobram uma taxa anual para manutenção do cartão de crédito. Por isso, é importante avaliar se os benefícios oferecidos pelo cartão compensam o valor da anuidade cartão.

Limite de Crédito: é o valor máximo que o titular do cartão pode gastar. É importante avaliar se o limite oferecido é suficiente para atender às suas necessidades.

Cartões de crédito Santander

O Santander é um dos maiores bancos do país e oferece diversos tipos de cartões de crédito para atender às necessidades de seus clientes. Entre os cartões de crédito Santander, destaca-se o Santander Free, que não possui anuidade para quem acumula R$ 100 em compras no cartão a cada fatura.

O Santander Free também oferece cashback de até 1% em compras realizadas em estabelecimentos parceiros. Além disso, o cartão oferece descontos em diversos parceiros, como restaurantes, lojas online e estabelecimentos de entretenimento.

Outro cartão de crédito Santander interessante é o cartão Santander sx, que oferece benefícios exclusivos para quem é cliente Select ou Van Gogh do banco. O cartão possui anuidade de R$ 39, mas oferece descontos em diversos parceiros, além de cashback de até 2% em compras realizadas com o cartão.

Cartões de crédito Itaú

O Itaú é outro grande banco do país e oferece diversos tipos de cartões de crédito para atender às necessidades de seus clientes. Entre os cartões de crédito Itaú, destaca-se o Itaucard 2.0 Platinum, que possui benefícios exclusivos para quem é cliente Platinum do banco.

O cartão oferece descontos em diversos parceiros, como restaurantes, lojas online e estabelecimentos de entretenimento. Além disso, o Itaucard 2.0 Platinum possui programa de pontos, que pode ser trocado por produtos e serviços em parceiros do banco.

Outro cartão de crédito Itaú interessante é o Itaucard Click, que não possui anuidade para quem acumula R$ 100 em compras no cartão a cada fatura. O cartão oferece descontos em diversos parceiros, além de cashback de 2% em compras realizadas até estabelecimentos parceiros.

Melhores cartões de crédito sem anuidade

Atualmente, muitos bancos e fintechs estão oferecendo cartões de crédito sem anuidade, o que pode ser uma ótima opção para quem deseja economizar. Entre os melhores cartões de crédito sem anuidade, destacam-se:

Nubank: o cartão de crédito Nubank é um dos mais populares do país e não possui anuidade. Além disso, o cartão oferece um programa de pontos, que pode ser trocado por produtos e serviços em parceiros da empresa.

Banco Inter: o Banco Inter oferece diversos tipos de cartões de crédito sem anuidade, como o cartão Inter Mastercard Gold e o cartão Inter Mastercard Platinum. Além disso, o banco oferece cashback em compras realizadas com o cartão.

C6 Bank: o C6 Bank oferece o cartão de crédito C6 Carbon, que não possui anuidade e oferece diversos benefícios, como cashback de até 2,5% em compras realizadas em estabelecimentos parceiros e regulamentos em diversos parceiros.

Digio: o cartão de crédito Digio é emitido pelo Banco CBSS e não possui anuidade. Além disso, o cartão oferece cashback de até 1% em compras realizadas em estabelecimentos parceiros e descontos em diversas parcelas

Cartões de crédito Bradesco

O Bradesco é um dos maiores bancos do Brasil e oferece diversos tipos de cartões de crédito para atender às necessidades de seus clientes. Entre os cartões de crédito Bradesco, destaca-se o Elo Nanquim, que é um cartão de crédito internacional com benefícios exclusivos para clientes de alta renda.

O Elo Nanquim oferece programas de pontos, que podem ser trocados por produtos e serviços em parceiros do banco, além de descontos em diversos estabelecimentos, como restaurantes e lojas de departamentos. O cartão também oferece cobertura de seguro viagem e proteção de compra.

Outro cartão de crédito Bradesco interessante é o Bradesco Aeternum Visa Infinite, que é um cartão de crédito internacional com benefícios exclusivos para clientes de alta renda. O cartão oferece um programa de pontos, que pode ser trocado por produtos e serviços em parceiros do banco, além de acesso a salas VIP em aeroportos e cobertura de seguro viagem.

O Bradesco também oferece opções de cartão de crédito sem anuidade, como o cartão Next, que possui uma plataforma digital completa para gerenciar as finanças e permite realizar pagamentos por aproximação (NFC). O cartão Next oferece programa de pontos, descontos em parceiros e pode ser solicitado por meio do aplicativo do banco.

Cartão C6

O cartão C6 é um dos mais populares do Brasil e oferece uma série de vantagens aos seus clientes. Com ele, você pode acumular pontos no programa de recompensas Átomos e usar esses pontos para comprar passagens aéreas, produtos e serviços. Além disso, o C6 tem uma opção de conta digital com zero tarifas.

Cartão Inter Gold

O cartão Inter Gold é uma opção para quem busca um cartão sem anuidade e com um programa de pontos interessante. Com ele, você pode acumular pontos que não expiram e trocá-los por produtos, serviços e até mesmo para pagar contas. Além disso, o cartão Inter Gold tem uma série de benefícios exclusivos, como descontos em parceiros selecionados.

Cartão LATAM Pass

Itaucard Mastercard Gold Se você é um viajante frequente, o cartão LATAM Pass Itaucard Mastercard Gold pode ser a escolha ideal para você. Com ele, você pode acumular pontos no programa LATAM Pass e trocá-los por passagens aéreas, além de ter acesso a benefícios exclusivos, como embarque preferencial e bagagem adicional.

Cartão Digio Internacional

O cartão Digio Internacional é uma opção com zero anuidade e que oferece cashback em todas as compras. Com ele, você pode receber até 1% do valor gasto de volta na fatura do seu cartão, além de ter uma série de benefícios exclusivos, como descontos em parceiros selecionados.

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Melhores cartões com cashback (dinheiro de volta na fatura) Se você busca um cartão com cashback, duas opções interessantes são o Cartão Rappi e o Cartão Méliuz Banco PAN.

O Cartão Rappi oferece cashback em todas as compras, além de descontos em produtos selecionados da plataforma. Já o Cartão Méliuz Banco PAN oferece até 1,8% de cashback em todas as compras, além de uma série de benefícios exclusivos, como descontos em parceiros selecionados.

Os melhores cartões para ganhar milhas Se você busca um cartão para acumular milhas, o Cartão Azul Itaucard Visa Infinite e o The Platinum Card American Express são opções interessantes. O Cartão Azul oferece pontos no programa TudoAzul e benefícios exclusivos, como acesso a salas VIP de aeroportos. Já o The Platinum Card American Express é um cartão de crédito de luxo que oferece uma série de vantagens exclusivas, incluindo acesso a mais de 1.000 salas VIP de aeroportos pelo mundo.

Os melhores cartões para quem tem score baixo Se você tem um score baixo, duas opções interessantes são o Cartão Neon Internacional e o Cartão Next Internacional.

O Cartão Neon Internacional não exige comprovação de renda e oferece uma conta digital completa, com cartão de débito e crédito. Já o Cartão Next Internacional é uma opção do banco digital Bradesco que oferece crédito sem exigência de comprovação de renda.

Melhores cartões com cashback

Cartão Rappi

Prós:

• Possibilidade de ganhar até 10% de cashback em compras realizadas no Rappi.
• O cartão não possui anuidade.
• Programa de pontos que podem ser trocados por descontos no Rappi.

Contras:

• O cashback só pode ser utilizado em compras realizadas no Rappi.
• Para acumular pontos, é necessário gastar uma quantia alta de dinheiro no aplicativo.

Cartão Méliuz Banco PAN

Prós:

• Possibilidade de ganhar até 1,8% de cashback em compras realizadas em diversos estabelecimentos.
• O cartão não possui anuidade.
• Programa de pontos que podem ser trocados por dinheiro ou descontos.

Contras:

• O cashback é limitado a um determinado valor por mês.
• O programa de pontos não é tão vantajoso quanto outros cartões.

Melhores cartões para ganhar milhas

Cartão Azul Itaucard Visa Infinite

Prós:

• Possibilidade de ganhar até 2,5 milhas por dólar gasto no cartão.
• Benefícios exclusivos para clientes da companhia aérea Azul.
• Possibilidade de acumular pontos que podem ser trocados por passagens aéreas.

Contras:

• Anuidade alta.
• O cartão pode não ser vantajoso para quem não costuma voar com a Azul.

The Platinum Card American Express

Prós:

• Possibilidade de ganhar até 2,5 pontos por dólar gasto no cartão.
• Benefícios exclusivos para clientes Platinum, como acesso a salas VIP em aeroportos e assistência em viagens.
• Possibilidade de acumular pontos que podem ser trocados por passagens aéreas e outros produtos.

Contras:

• Anuidade muito alta.
• O cartão pode não ser acessível para a maioria das pessoas.

Melhores cartões para quem tem score baixo

Cartão Neon Internacional

Prós:

• Possibilidade de aprovação para pessoas com score baixo ou sem comprovação de renda.
• O cartão não possui anuidade.
• Possibilidade de fazer saques gratuitos na rede Banco24Horas.

Contras:

• Limite de crédito inicial baixo.
• Taxa de juros alta em caso de parcelamento da fatura.

Cartão Next Internacional

Prós:

• Possibilidade de aprovação para pessoas com score baixo ou sem comprovação de renda.
• O cartão não possui anuidade.
• Possibilidade de fazer transferências ilimitadas para outros bancos sem taxas.

Contras:

• Limite de crédito inicial baixo.
• Taxa de juros alta em caso de parcelamento da fatura.

Melhores cartões para quem está negativado

BMG Card Consignado

Prós:

• Possibilidade de aprovação para pessoas com nome negativado.
• O pagamento da fatura é feito por meio de desconto.

Além disso, o cartão oferece um programa de pontos que pode ser trocado por descontos em estabelecimentos parceiros.

Negativo:

O cartão não oferece benefícios exclusivos, como acesso a salas VIP em aeroportos. A aprovação do cartão pode ser mais restrita do que outros cartões, já que é necessário passar por uma análise de crédito.

Cartão Credicard Zero:

Positivo:

O cartão Credicard Zero é um cartão sem anuidade que oferece benefícios como cashback de até 1% em todas as compras realizadas com o cartão e descontos em estabelecimentos parceiros. O cartão também oferece um programa de pontos que pode ser trocado por produtos ou serviços. O Credicard Zero é aceito em milhares de estabelecimentos em todo o mundo.

Negativo:

O cashback oferecido pelo cartão pode ser considerado baixo em comparação com outros cartões. Alguns benefícios do cartão, como descontos em estabelecimentos parceiros, podem não ser tão vantajosos para algumas pessoas.